Нова Наредба за противопожарно досие

На 15.09.2011г. бе приета новата Наредба  № Із-2377  за правилата и нормите за пожарна безопасност  при експлоатация на обектите. Тя заменя Наредба № I-209 от 2004г. за правилата и нормите за пожарна и аварийна безопасност на обектите в експлоатация.  За прилагането й няма никакви гратисни срокове. Представителите на РС „Пожарна безопасност и защита на населението“ вече проверяват за наличието на противопожарно досие, съгласно новата наредба. Фирма „Споко 2009” ЕООД  предлага изготвяне на необходимите документи - досие на обекта, планове за действие на личния състав, планове за осигуряване на противопожарна безопасност, планове за евакуация на работещите и пребиваващите на обекта лица, всички  заповеди уреждащи правилата и нормите за противопожарна безопасност и всички останали документи, съобразени с новата Наредба № Із-2377. 

Промени в ЗМФТ разширяват изискванията към задължените лица по ЗМИП

Приети са изменения на Закона за мерките срещу финансиране на тероризма (ЗМФТ) (обн. в ДВ бр. 57/26.07.2011 г.), съгласно които задължението за уведомяване по чл. 9, ал. 1 и 3 се отнася и за опита за извършване на операция или сделка, насочена към финансиране на тероризъм, както и за средствата, за които се подозира, че са свързани или са използвани за терористични актове или от терористични организации и терористи, както и на основание чл. 12, ал. 7 от ППЗМИП.

Съгласно чл. 16, ал. 2 от ЗМИП, вътрешните правила за контрол и предотвратяването на изпирането на пари установяват ясни критерии за разпознаване на съмнителните операции или сделки и клиенти, реда за обучаване на персонала и използването на техническите средства за предотвратяване и разкриване изпирането на пари, както и система за вътрешен контрол върху изпълнението на мерките по ЗМИП. Изменението на чл. 9, ал. 4 от ЗМФТ касае създаване на нови законови хипотези на възникване на задължението за уведомяване при съмнение за финансиране на тероризъм на съответните компетентни органи (по ЗМИП – САД „Финансово разузнаване”-ДАНС, а по чл. 9, ал.1 от ЗМФТ – Министъра на вътрешните работи и Председателя на Държавна агенция „Национална сигурност”). В изменената и допълнена алинея 3 на същия законов текст се разширяват задълженията на лицата по чл. 3, ал. 2 от ЗМИП преди извършване на уведомяването спрямо САДФР-ДАНС за съмнение за финансиране на тероризъм.

Действащата разпоредба на чл. 9, ал. 5 от ЗМФТ вменява на задължените по чл. 3, ал. 2 от ЗМИП лица да включват във вътрешните си правила по чл. 16 от ЗМИП и критерии за разпознаване на съмнителни операции, сделки и клиенти, насочени към финансиране на тероризъм. Тази алинея не е изменяна в ЗИДЗМФТ (обн. ДВ, бр. 57/26.07.2011 г.).

Измененията в ЗМФТ, обн. в ДВ бр. 57/26.07.2011 г. касаят увеличаване на случаите, при които следва да се уведомява САДФР и не водят до необходимост от промяна във вътрешните правила на задължените лица по чл. 3, ал. 2 от ЗМИП.

Пълният списък на лицата, които са задължени по смисъла на чл. 3 от ЗМИП да изготвят вътрешни правила, е посочен в нашата фейсбук страница.

НОВ ПРОДУКТ ЗА ЮРИДИЧЕСКИ ЛИЦА, занимаващи се с производство, търговия, услуги.

Целта на инициативата е да осигури по-лесен достъп до финансиране на бизнеса. Програмата основно е насочена към финансиране на инвестиционни проекти на фирмите. Оборотни кредити се отпускат само, когато са свързани с конкретен инвестиционен проект.

Сумата на кредита от 3 000 евро до 800 000 евро.

За повече подробности можете да се свържете на познатите ви телефони или имейл sk_spoko@abv.bg

Няколко „погрешни” мисли за кредитите и вноските по тях...

   ВТОРА ЧАСТ

“Говорих за кредита ми със служителя от клона на банката и той каза - няма проблем".

Всички договорености по вашия кредит трябва да са единствено и само в писмена форма. Всякакви други уговорки нямат никаква тежест, и при проблем се „забравят”. В много случай оперативно обслужващия ви служител няма компетенциите да реши конкретен казус, а дори и да го е съгласувал с по-горно ниво, то решението трябва да се „узакони” в писмена форма с Вас и представляващ банката подпис. Това защитава интересите Ви. Всяка промяна на първоначалните условия по кредита се оформят като анекс към основния договор и се прилага нов погасителен план. В някой случай дори наличието на достатъчно пари по сметката не е достатъчно условие за обслужване на кредит, ако е предвидено изрично уведомяване и нареждане за всяка транзакция. Въпреки презумпцията за наличието на необходимата сума, в крайна сметка ще се окажете с просрочен кредит! Четете внимателно договорите си и се консултиратейте  с професионалисти.
”Имам пари по другите сметки в банката, а кредитът ми е излязъл в просрочие”

Практика на много банки е да разкриват специална разплащателна сметка, предназначена за обслужване на отпуснатия кредит, като по нея се очаква да превеждате дължимите вноски. В самия договор е упоменат и начина на погасяване - дата и сума на вноската. Важно да си избере тази дата да е удобна за Вас така, че да е съобразена с изплащането на трудовите Ви възнаграждения например, или други регулярни приходи, които имате. Ако тези плащания са по друга сметка, можете да наредите на Банката да извършва регулярно, автоматично прехвърляне на необходимата сума от „приходната” ви сметка към същата обслужваща кредита Ви. Ако двете сметки са в различни банки си оставете и 1-2 дена буфер, в който самият превод ще се изпълни със сигурност. Нашият съвет е  да превеждате малко по-голяма сума от точната сума на вноската – тъй като, ако дори 1 стотинка не достига до сумата на вноската, банковата система за автоматично събиране няма да отчете плащане на месечната вноска. Няма практика някой да Ви уведоми за „недостига” на сумата, така че през следващите 3 дена последователно неотчитане на вноска по кредита, системата престава да търси посочената сума и кредита ви ще излезе в просрочие
 “Банката е променила месечната ми вноска, но не ме е уведомила и аз продължавам да внасям старата”

Закона задължава банката да публикува промените в прилаганите лихвени проценти на „Видно място в салона на Банката”, с което регулаторните ангажименти на банката са приключени и се позовава на задължението Ви сам да се грижите за нещата си с презумпцията за „грижата на добър стопанин”. Съветът ни е да проверявате поне веднъж на 2-3 месеца за текущото състояние на кредита си дори по телефона на обслужващия Ви служител. Задължително информирайте банката при промяна на адреса Ви за кореспонденция или телефоните ви, за да може при нужда да се свържат с Вас или дори, за да нямат извинение защо не са се свързали. Като цяло можете да се ориентирате към банки, чиито бизнес модел предполага индивидуално обслужване на клиентите с кредити, за да имате относително постоянно лице за контакт, запознато с Вашия конкретен случай.
”Какво от това че съм в просрочие, нали банката има ипотека върху имота”

Банките не са агенции за недвижими имоти. Най-важното обезпечение по кредита Ви за тях е наличието на достатъчни доходи за обслужване на задълженията. Наличието на друго обезпечение (в частност ипотека) е вторична, допълнителна гаранция, която се ползва само в краен случай с определено нежелание от банките. За да се премине към публична продажба на обезпечението - имота от страна на банката означава, че всички други възможности за комуникация и предоговаряне са изчерпани. Процедурата за публична продажба от съдия-изпълнител е неприятна и тежка както за клиента, така и за самата банка. При продажба на имот под стойността на кредита, Вие продължавате да дължите разликата до размера на отпуснатия Ви кредит, заедно с лихвите и всички такси. Съвета ни е да направите всичко възможно да договорите с банката разсрочване, предоговаряне на вноски и погасителни планове и други взаимно приемливи отстъпки далеч преди да излезете в трайно просрочие.
 

Няколко думи от нас: През последните години, фирмите, които съдействат за отпускането на кредити, станаха повече. Сред тях сме и ние. Стараем се не само да сме от първата стъпка с Вас до усвояване на сумата по кредита Ви, но и след това. Нашата работа не приключва с подписването на договора. Можете да поддържате връзка с нас и в последствие, за да имате още един сигурен източник на информация за промените по условията на отпуснатия Ви кредит, или за появата на нови възможности за предоговаряне на по-добри условия за Вас.
Пазарът на кредити в България непрекъснато се мени. Знайте, че това, че сте взели кредит при едни условия, съвсем не означава, че докато не го изплатите Вие сте «обвързан» само с него.

Няколко „погрешни” мисли за кредитите и вноските по тях …

“Имам просрочие по кредит, но искам да изтегля нов кредит, с който да ги погася”
Това е най-масовата „заблуда”, в която изпадат хората. Няма банка, която да отпусне такъв кредит и решението е логично: Как банката да е сигурна, че няма де спрете и това плащане? Можете да изтеглите нов кредит, с който да погасите стария, ако условията по новия са много по-добри от тези на просрочения. Но това ... в повечето случаи не интерисува банките. За това ...  опитайте предоговаряне, преструктуриране и/или обединяване на кредити преди да сте изпаднали в просрочие. Опитайте рефинансиране на кредитите с нови при по-изгодни условия преди да изпаднете в закъснение. Практика на някои банки е да обединяват кредитните карти и да ги преструктурират в един потребителски кредит, чиите лихвени нива са по-изгодни. Двете важни причини за това са: Вие ще имате вноска, която е съобразена са бюджета Ви и  НЯМА ДА ВЛЕЗЕТЕ В ЧЕРНИЯ СПИСЪК НА НЕКОРЕКТНИТЕ ПЛАТЦИ. За да изтеглите кредит, е необходимо: (1) да имате достатъчни доходи в домакинството, (2) да бъдете на постоянен трудов договор и да намерите поръчители и (3) да имате редовни текущи кредити и чиста кредитна история. Ако имате просрочие, опитайте се да направите кредита редовен.

”Не съм плащал вноските по кредита, защото банката не е коректна с мен”
Не съветваме никого да върви на „инат” на обслужващата си Банка, независимо колко „некоректна” е тя! Прочетете внимателно всички точки в договора, преди да го подпишете. Макар и „късно” направете същото, ако вече сте го подписали. Консултирайте се, ако има клаузи, които не разбирате и едва тогава, и задължително ПИСМЕННО отправете своите въпроси и/или възражения към Банката. Нашият съвет е да търсите решение на проблемите си колкото се може по рано! Новите промени в закона за потребителския кредит осигуряват допълнителни законови защити в тази насока – най-малкотоВи осигурява 14-дневен срок, в който може да се откажете от кредита, без да дължите такси или комисионни.
Ако по някаква причина не можете да се разберете с Банката, можете да се обърнете за консултация към кредитен консултант, с чиято помощ да разрешите проблема. Като крайна мярка можете да се обърнете към "Банков наздор" на БНБ или към Комисия за защита на потребителите. Имайте предвид, че трябва да имате копие от всички ПИСМЕНИ документи предмет на спора.

“Ще внасям по няколко вноски наведнъж, но не всеки месец”
99% от сделките на физически лица са с месечна погасителна вноска. Това означава, че трябва стриктно да спазвате както датата, така и размера на вноската, а в някои банки дори и номера на изрично посочената в договора сметка! В банковия софтуер е заложен график на този погасителен план, и ако на фиксираната дата „машината” не намери сума равна или по-голяма на вноската Ви по сметката обслужваща кредита Ви, то автоматично излизате в ЗАКЪСНЕНИЕ. В много случаи това се случва дори, ако по други Ваши сметки в същата банка имате достатъчно пари за вноската, но не сте подписали нужните документи банковият служител да прехвърли средства от едната в другата сметка. Накратко - всяко отклонение от подписания погасителен план е за Ваша сметка и освен наказателни лихви за просрочие вие, вече се „заклеймен” и като нередовен платец! Ако наистина Ви е по-удобно да плащате няколко вноски наведнъж с някаква цикличност различна от месец, то имате право да искате индивидуален погасителен план, или най-малкото ... правете го в аванс, а не със закъснение. Трябва да знаете, че забавянето дори на 1 вноска ще направи Вашия кредит нередовен и дава основание на банката да използва всички позволени от закона популярни и не толкова популярни мерки за събиране на дължимото. Нашия съвет е да не позволявате да се стигне до там. Обърнете се за съдействие към служител в банката или консултант и договорете с банката удобния ви погасителен план. Инициативата трябва да е Ваша и за всяка постигната договорка трябва да имате подписан анекс и/или нов погасителен план.

Екипът на Споко Ви пожелава успех в «борбата» с банките.
Оставаме на разположение за консултации и съдействие.

Историята на кредитната карта

             Историята на съвременните кредитни карти започва през 1949 г. . Трима души заемат важно място в историята на кредитните карти - А. Блумингдейл (внук на основателя на прочутия магазин Bloomingdale's), Ф. Макнамара (управител на Hamilton Credit Corporation) и Р.Шнайдер (адвокат на Макнамара).

              Идеята възниква на една вечеря между тримата в нюйорския ресторант Major`s Cabin Grill. Когато дошло време за сметката, се оказало, че Франк Макнамара е забравил портфейла си. Ситуацията била неудобно особено при положение, че Макнамара бил длъжен да плати сметка, тъй като е поканил Блумингдейл и Шнайдер на вечеря. За да разреши проблема, той звъннал на съпругата си, за да му донесе портфейла.

В очакване на съпругата си, Макнамара се замислил върху случилото и невъзможността му да вечеря някъде без възможност да заплати другия път. Като кредитен специалист той не би трябвало да вдъхва недоверие. Същевременно в Щатите от 1939 г. вече били в употреба кредитните книжки, а събитието се случва през 1949 г. Проблемът в популяризирането на тези книжки било условието клиентът да бъде чест потребител на услугите на магазина или ресторанта и необходимостта клиентът да завежда индивидуална кредитна книжка за всеки обект. Така Макнамара логично стига до заключението, че не би било невъзможно да се създаде такава книжка, с която да може да се плаща в различни търговски обекти.

            През средата на 20 век  Макнамара, Блумингдейл и Шнайдер предлагат нов тип карта, която позволявала да се правят покупки от всички краища на света. Важна точка в техния план било въвеждането на трета страна в кредитната операция. Така Diners Club станали посредник между купувачите и фирмата, която обезпечавала кредита. Проектът на Блумингдейл, Макнамара и Шнайдер започва при наличието на стартов капитал от 75 000 долара.

            Първите кредитни карти Diners Club били разпространени в основни линии между приятелите и познаните на основателите на компанията. Те могли да бъдат употребявани в 14 нюйорски ресторанти, които били обозначени в правоъгълнничета на самата карта.

            В Европа кредитните карти водят своята история от началото на 50-те години на 20 в., когато British Hotel & Restaurant Association пуска в употреба картите BHR. По това време от действащите в САЩ кредитни карти в Европа доминирала Diners Club. През 1972 г. Americard стартира програма за разпространение на своите продукти в 72 страни, но най-съществен успех е постигнат в Англия.